Kredit ohne Schufa – was ist das und wie bekommen Sie so einen Kredit?
Kredit ohne Schufa bedeutet, dass Sie auch dann ein Darlehen erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit dafür eigentlich nicht ausreichend ist. Einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, ist jedoch nicht ganz einfach. Die meisten Hausbanken vergeben solche Darlehen nicht, weil das Risiko, dass das Geld nicht zurückgezahlt wird, zu hoch ist. Welche Möglichkeiten Sie haben, auch bei negativer Schufa einen Kredit bewilligt zu bekommen, erfahren Sie hier.
Kredit ohne Schufa online beantragen
Obwohl Ihre Hausbank Ihnen einen Kredit bei schlechter Kreditwürdigkeit höchstwahrscheinlich verweigern wird, gibt es durchaus auch Kreditgeber, die ohne Schufa Darlehen vergeben. Dabei ist der Ausdruck „ohne Schufa” nicht ganz korrekt. Jeder Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit, d.h. Ihren Schufa-Score, abfragen, bevor er Ihnen Geld leiht. Der Unterschied ist, dass für manche Kreditoren andere Faktoren ebenfalls wichtig sind. So ist für sie ein niedriger Schufa-Score kein direktes Ausschlusskriterium bei der Kreditvergabe.
Wird Ihr Kreditantrag von klassischen Filialbanken wegen schlechter Bonität abgelehnt, können Sie also bei alternativen Kreditgebern einen Kredit beantragen. Diese finden Sie über Online-Kreditportale, wie Creditip24, einfach und schnell. Neben der einfachen Suche profitieren Sie hier von vielen weiteren Vorteilen, wie kurzen Bearbeitungszeiten, einer großen Flexibilität und einem großen Pool an alternativen Kreditgebern und somit von günstigen Angeboten.
Kredit ohne Schufa – muss der wirklich sein?
Einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten, ist also nicht unmöglich. Bei so einem Kredit können Ihnen Kreditoren aber häufig keine sehr guten Konditionen anbieten. Für Sie könnte das konkret beispielsweise bedeuten, dass Sie einen niedrigeren Kredit mit sehr hohen Zinsen und/ oder für eine sehr lange Laufzeit erhalten. Bei so einem Kredit zahlen Sie am Ende das Vielfache der ursprünglichen Kreditsummer zurück.
Um so einen Kreditvertrag nicht eingehen zu müssen, können Sie auf Kreditportalen, wie Credittip24, nach Geldgebern suchen, die sich von einem niedrigen Schufa-Score allein nicht abschrecken lassen. Dabei handelt es sich häufig um kleinere Kreditgeber. Diese nehmen Ihre finanzielle Situation ganz genau unter die Lupe, um das beste Angebot für Sie herauszuholen.
Den eigenen Schufa-Eintrag berichtigen lassen
Manchmal lässt sich ein unvorteilhafter Kredit auch durch die Berichtigung des eigenen Schufa-Eintrags vermeiden. Sie können einmal jährlich kostenlos Einblick in Ihre Schufa-Einträge erhalten, indem Sie eine Abfrage stellen. So können Sie prüfen, welche Daten die Schufa zu Ihrer Person führt, und ob diese korrekt sind. Entdecken Sie fehlerhafte Einträge, können Sie diese berichtigen lassen. Diese können zum Beispiel Kredite sein, die Sie längst zurückgezahlt haben, die laut Schufa jedoch immer noch offen sind.
Durch die Berichtigung Ihres Schufa-Eintrags kann Ihr Schufa-Score steigen, was wiederum Ihre Kreditwürdigkeit und somit Ihre Chancen auf einen vorteilhaften Kredit erhöht.
Kedit ohne Schufa - so schützen Sie sich vor Betrügern
Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa online suchen, werden Sie unter Umständen auf unseriöse Kreditportale stößen. Diese erkennen Sie in der Regel daran, dass sie hohe Kreditsummen trotz negativer Schufa anbieten und dies zu günstigen Konditionen. Lassen Sie sich von solchen Versprechungen nicht irreführen. Wenn Sie wissen, wie Ihnen diese Portale Geld aus der Tasche ziehen, können Sie sich besser schützen:
Unseriöse Kreditportale bieten unrealistisch hohe Kreditsummen zu sehr guten Konditionen an – zumindest in ihren Werbeslogans. Dass Ihnen am Ende kein seriöser Kreditgeber viel Geld geben wird, sollte bei objektiver Betrachtung klar sein.
Betrügerportale verlangen von ihren Kunden häufig Bearbeitungsgebühren, die im Vorfeld zu zahlen sind, garantieren dafür den gewünschten Kredit aber nicht. So kann es vorkommen, dass Sie Geld für eine Leistung bezahlen, die dann nicht erbracht wird.
Ein weiteres Merkmal, an dem Sie Betrüger erkennen können, ist das Nichtvorhandensein von Siegeln und Zertifizierungen. Finden Sie welche auf der Webseite, können Sie im Internet mit wenigen Klicks prüfen, ob es die jeweiligen Siegel und Zertifikate wirklich gibt, oder ob sie nur erfunden oder unseriös sind.
Eine kurze Internetrecherche wird Ihnen auch dabei helfen, das Renommee des jeweiligen Kreditportals zu prüfen. Hat es positive oder negative Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte? Sind diese auch tatsächlich echt oder klingen sie erfunden?
Seriöse Kreditportale arbeiten mit realistischen Kreditsummen und Konditionen und stellen Ihnen ihre Services gratis zur Verfügung. Seien Sie immer vorsichtig und hinterfragen Sie jedes Angebot, das Ihnen zu schön vorkommt.
Warum ist Schufa bei einem Kredit wichtig?
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, wurde ins Leben gerufen, um Kreditgeber vor Zahlungsstörungen zu schützen. Die Schufa erfasst dabei zahlreiche Daten zu Ihrer finanziellen und persönlichen Situation und weist Ihnen anhand dieser Daten einen Score zu.
Am sogenannten Schufa-Score können Kreditgeber im Vorfeld erkennen, wie die Kreditwürdigkeit ihrer Antragsteller ist. Mithilfe dieser Information können sie Kreditanträge annehmen oder ablehnen sowie die persönlichen Angebote kalkulieren.
Dabei wird der Schufa-Score unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren ermittelt. Unter anderem spielen dabei folgende Einträge eine wichtige Rolle:
- Haben Sie bereits laufende Kredite, Leasing- oder Ratenzahlungsverträge, wenn ja, verläuft die Tilgung reibungslos?
- Welche Darlehen haben Sie in der Vergangenheit in Anspruch genommen?
- Sind Sie eventuell privatinsolvent?
- Wie viele Bankkonten besitzen Sie und bei welchen Banken?
- Haben Sie Kreditkarten, wenn ja, wie viele und bei welchen Kreditinstituten?
- Sind Sie bei fremden Krediten als Bürge eingetragen?
- Wurde Ihr Bankkonto jemals gesperrt oder Ihre Kreditkarte eingezogen?
Kredit ohne Schufa mit einem Bürgen aufnehmen
Suchen Sie wegen eines niedrigen Schufa-Scores nach Krediten ohne Schufa, können Sie auch in Erwägung ziehen, einen Kredit zusammen mit einem Bürgen aufzunehmen. Indem Sie einen Bürgen oder Zweitantragsteller als Sicherheit heranziehen, reduzieren Sie das Risiko einer Zahlungsstörung für die Bank. Der Bürge haftet für den aufgenommenen Kredit mit seinem Vermögen.
Fazit: Kredit trotz negativer Schufa
Ein Kredit ohne Schufa, das heißt, trotz eines niedrigen Schufa-Ratings, zu bekommen, ist möglich. Dies sollte jedoch Ihre letzte Wahl sein, denn solche Kredite können an unvorteilhaften Konditionen gebunden sein. Versuchen Sie stattdessen, Ihren Schufa-Eintrag zu prüfen und zu berichtigen oder mit einem Bürgen einen Kredit zu beantragen.